¿Cómo evitar el fraude de 'Transferencia Fantasma'?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha emitido una alerta a los ciudadanos sobre una nueva modalidad de fraude financiero conocida como la "Transferencia Fantasma".

Este tipo de estafa, que combina técnicas avanzadas de ingeniería social y acceso no autorizado a sistemas bancarios, representa una amenaza significativa para los usuarios, quienes podrían experimentar pérdidas financieras considerables si no se toman las precauciones adecuadas.

¿En qué consiste la "Transferencia Fantasma"?

La "Transferencia Fantasma" se refiere a aquellas transacciones bancarias que parecen legítimas a simple vista, pero que en realidad son fraudulentas.

Los estafadores logran hacer que los montos transferidos aparezcan en los estados de cuenta de las víctimas, creando una falsa sensación de seguridad. Sin embargo, estas transacciones no se ejecutan realmente; el dinero no llega al destinatario legítimo, sino que es desviado a cuentas controladas por los delincuentes.

El modus operandi de esta estafa es complejo. Los criminales suelen utilizar malware o técnicas de phishing para obtener información sensible de las víctimas, como contraseñas, números de cuenta, y otros datos personales.

Con esta información, logran crear transferencias que parecen auténticas y que incluso pueden aparecer en el historial de transacciones "completadas" de la víctima. 

Esto hace que la estafa sea difícil de detectar a tiempo, ya que todo parece estar en orden hasta que se revisa la cuenta en detalle y se descubre que el dinero no ha sido recibido por el destinatario previsto.

Medidas de prevención contra las "Transferencias Fantasma"

Ante el creciente riesgo que representa esta nueva forma de fraude, la Condusef recomienda a los usuarios de servicios financieros tomar diversas precauciones para proteger sus cuentas y evitar caer en esta trampa.

A continuación, se detallan algunas de las medidas más importantes:

• Verificar la identidad del beneficiario: Antes de realizar una transferencia, es crucial asegurarse de que la persona o entidad receptora sea legítima. Para ello, se sugiere comunicarse directamente con el beneficiario a través de un canal seguro y confirmar los detalles de la transacción.

• Revisar cuidadosamente los detalles de la transacción: Antes de confirmar cualquier transferencia, es fundamental revisar el número de cuenta y los datos del destinatario. Un pequeño error podría ser aprovechado por los estafadores para desviar los fondos.

• Utilizar sistemas de autenticación robustos: La implementación de medidas adicionales de seguridad, como la autenticación de dos factores, puede ser clave para proteger sus transacciones. Esta capa extra de seguridad asegura que, incluso si los delincuentes obtienen su información, no podrán completar la transacción sin el segundo factor de autenticación.

• Mantener software actualizado: Tanto el software bancario como los programas antivirus deben estar siempre actualizados para protegerse contra los programas maliciosos que los estafadores utilizan para ejecutar estas estafas.

• Nunca compartir información sensible: Es vital no revelar información de seguridad, como contraseñas o PIN, a través de correo electrónico, mensajes de texto o mensajería instantánea. Los bancos nunca solicitan este tipo de información por estos medios.

• Alertar al banco sobre actividades sospechosas: Si detecta cualquier actividad inusual en su cuenta, como transferencias que no reconoce o cambios en su historial de transacciones, es crucial informar a su banco de inmediato. La detección temprana puede ser la clave para minimizar el daño.

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